שאלה מעשית: חישוב תשלומים

[שם במה]

שלום אלון,

בשעה טובה נכנסו התשלומים הראשונים של אגחים שקניתי.עכשיו רק צריך לחשב את הסכומים..

שאלתי: ראשית האם מניסיונך ישנן לעיתים טעויות בסכומים שמעבירה הבורסה? אני לא מצליחה

להבין את החישובים שלהם ואשמח בעזרה קטנה שלך להדגמת החישוב:

אלעזרא א- שילם 3% ריבית אתמול.לפי מאיה שיעור ההצמדה הסופי הוא 11.2326.מיסוי כמובן

20%.

אם קניתי 11000 ע.נ כמה ריבית הייתי אמורה לקבל?

אני מניחה שהריבית המתקבלת היא על כל היחידות,גם אלו הנפדות חלקית במועד זה.

רב תודות.

[אלון פיאדה]

בתשלומים עדיין ל אנתקלתי בבעיה או טעות, אך אני מניח שזה אפשרי.. בכל מקרה ברוב המוחלט של המקרים גם אם יש בעיה בתשלום יבוצע תיקון ע"י הבנק במועד מאוחר יותר באופן אוטומטי (לדוגמה בתשלום מיסים).

החשש לרוב צריך להיות בטעויות שנופלות בתשלום עמלות, אך נניח לזה כרגע...

מחיר הפארי הנוכחי של הנייר (לאחר התשלום) מייצג את הפדיון האמיתי שבוצע (בגלל הסמיכות לא נצבר ריבית נוספת ועדיין לא היה תיקון מדדי).

לזה צריך להוסיף את הריבית הרשומה (ולפי מחיר הפארי החדש) ויש לקבלה על הקרן שנפדתה ועל החוב הנותר.

חישוב התשלום אינו מסובך כל כך, אך דוגמה מפורטת אינה יעילה במיוחד ויש לבחון את הנתונים כמו שהם.

הצעה קטנה - דווקא היועץ בבנק, במקרה זה, הוא הכתובת הנכונה. נכון שלא הייתי שולח אותך אליו (או אליה) בשביל קבלת עצה (ולא תמיד בגלל חוסר ידע, אלא בגלל החוקים והכללים החלים אליו), אך בשביל לבצע את החישובים -פגישה יכולה להניב פירות.

שבי אצלו ואני בטוח שהוא יוכל להראות לך את החישובים הנדרשים, יחס העמלה ויחס הפדיון (כולל רווח ההון מפדיון ורווח ההון מתשלום הריבית).

אם הוא לא מסוגל לעשות זאת - הגיע הזמן לעבור בנק :twisted:

[שם במה]

תודה,אין צורך בעזרה בחישוב.הבעיה נפתרה.

[אלון פיאדה]

נ.ב -

דוגמה לחישוב כללי ניתן למצוא בצאט - תאריכים משפיעים באג"ח וכיצד לנצלם:

http://s-maof.com/Forum/viewtopic.php?f=85&t=9118

החלק הרלונטי מתחיל באיזור 20:26, אך הייתי ממליץ אם כבר לקרוא הכל שכן יש שם כמה נקודות חשובות נוספות (כמו שתשלום ריבית הוא חסר משמעות למשקיע)...

[אלון פיאדה]

תודה,אין צורך בעזרה בחישוב.הבעיה נפתרה.

שמח לשמוע

אני רואה שהנגישות שלי לעיתים משמשת נגדי...

[שם במה]

חס וחלילה :P ..אולי עכשיו אחרי שאבדוק את עצמי ולאור הסבריך המפורטים (והמהירים!) אמצא שכן שגיתי..

על כל פנים,רק אומר שאני סוחרת לא דרך בנק.כך שמחד- העמלות שלהם הם משהו שבנק יכול

ללמוד ממנו,מאידך המומחיות הטלפונית בחישוב ריביות ופדיונות,לא בנמצא..

[וורן באפט]

בגלל זה העמלות של הבנקים גבוהים יותר.
אפשר גם לנגב חומוס במקום ללכת למסעדת "רפאל" בת"א
על שירות משלמים

[שם במה]

אולי יש צדק מסוים בדבריך אבל כבר נתקלתי בסיפורים על יועצי השקעות בבנק שלא ידעו מה זה

פארי.. וכתוצאה מהעיצות המקצועיות שלהם היית יכול להרשות לעצמך קופסאת חומוס אחלה,אפילו

לא ביקור במאורת חומוס של ממש..

מעדיפה ללמוד בעצמי את החומר,בקריאה חיפוש ושאלה.נכון שזה תהליך ארוך יותר אבל בסופו של

דבר אהיה תלויה פחות במומחיותם המוטלת בספק של אחרים.

וכך גם אחסוך בעמלות מיותרות ומעליבות,ויהיה לי לביקור הבא שלי ב"הרברט סמואל".

[אלון פיאדה]

כמה פשוט - ככה נכון...

אין סיבה מעשית שלא ללמוד ולהעמיק את הידע הפיננסי האישי - כל דבר אחר זה סתם תרוצים...

אולי יש צדק מסוים בדבריך אבל כבר נתקלתי בסיפורים על יועצי השקעות בבנק שלא ידעו מה זה

פארי.. וכתוצאה מהעיצות המקצועיות שלהם היית יכול להרשות לעצמך קופסאת חומוס אחלה,אפילו

לא ביקור במאורת חומוס של ממש..

מעדיפה ללמוד בעצמי את החומר,בקריאה חיפוש ושאלה.נכון שזה תהליך ארוך יותר אבל בסופו של

דבר אהיה תלויה פחות במומחיותם המוטלת בספק של אחרים.

וכך גם אחסוך בעמלות מיותרות ומעליבות,ויהיה לי לביקור הבא שלי ב"הרברט סמואל".

[שם במה]

בוקר טוב אלון,

ברשותך עוד שאלה אחת שצצה בענינים תשלומים: בשאילתת מס שקיבלתי ע"מ לראות את הסכומים

שהיו צריכים להתקבל ברוטו,נטו וכו',מופיעות לגבי האגחים ששילמו ריבית ופדיון חלקי שלוש שורות:

אחת הנוגעת לריבית,ושתיים הנוגעות לפדיון.שורה אחת נוגעת למספר היחידות שנפדו לפי

מחיר שהוא קרן+הצמדה אני מניחה.והשורה השניה הנוגעת לפדיון לא ברור לי מהי.לכאורה היא

מחשבת משהו הנוגע ליתרת האגחים ואחוז המס המצוין שם הוא 20%.

סליחה על התיאור המעורפל,לא הצלחתי להעביר תמונת מסך של הענין,אבל אני מקוה שמניסיונך

תבין במה הענין.האם מדובר בניכיון?מדוע הפדיון מפוצל לשניים?


תודה ויום מוצלח.