עוד שני דברים שכדאי לדבר עליהם בנוגע לקרנות השתלמות הם מיסוי וכן דמי ניהול.
מצד אחד קרן השתלמות זה מקלט המס אולי היחיד בטווח הבינוני שיש לשכירים, או במילים אחרות, קרן השתלמות לא משלמת מס על רווחי הון.
מדובר על סכומים יפים מאוד שמגדילים את תשואת הקרן.
מצד שני קרן השתלמות לוקחת דמי ניהול יחסית גבוהים (0.6-2 אחוזים מהקרן לשנה!)
עכשיו, אם אתה שם את הכסף באגחים סולידיים, הרי שאין הרבה סיכוי שתראה תשואה סבירה, כי חלק גדול מדמי הניהול יילך על דמי ניהול, ואולי אפילו כדאי לשים את הכסף באגח מדינה.
אם יש לך כספים אחרים, שווה אולי להעביר את קרן ההשתלמות למסלול מנייתי ולהוריד את החשיפה שלך באפיקים האחרים.
סתם 2 נקודות למחשבה, ושלא יהיה ספק שכמו 2 המלומדים שכתבו לפניי, גם אני לא מציע כלום, וכל אחד צריך לעשות איך שהוא רואה לנכון.
בכל מקרה, שים לב שהעברת קרן השתלמות לוקחת עד חודש, אז...
הגב עם ציטוט