תיק אג"ח סולידי - דחוף

[asafsh]

שלום,

הציעו לאימי לבנות תיק אג"ח סולידי (הכסף מיועד לקניית דירה).
אשמח לשמוע הערות או עצות על התיק -

1. חשמל אג"ח 22
2. חברה לישראל אג"ח 6
3. גלילה אג"ח ג
4. ממשל שיקלית 0312
5. לאומי מימון - אג"ח ט

בתודה מראש
אסף

[ram]

שלום אסף,
מכיוון שהכסף מיועד לקניית דירה, המלצתי היא: קנו דירה.
אל תכניס כסף המיועד לדירה לשוק ההון.
האם מי שהציע לכם הסביר לכם שגם בהשקעה סולידית יציאה לפני מועד הפדיון יכולה להניב לכם הפסדים?
בהצלחה.

[asafsh]

רם, בעיקרון אתה צודק אך מכיוון שאני מכיר את הוריי אני יודע שקניית דירה יכולה לקחת בערך שנתיים אם לא יותר.
המליצו להם בבנק על האג"חים הנ"ל ורציתי לשמוע את דעתך (מכיוון שדעתי על היועצים בבנק לא כל כך טובה).

[ram]

אסף ידידי,
אני לא מסכים איתך!
מכיוון שהכסף מיועד לדירה, תגובתי הקודמת בתוקף.
לשם הבהרה, קח לדוגמא את החברה לישראל 6 הכלולה ברשימתך, אג"ח זה נותן מדד+3% ריבית ונפרע לשיעורין בין השנים 2012-2016, בעוד שנה או שנתיים נמצאה הדירה המיוחלת, אבל בנקודה זו האג"ח יכול להיות ב"הפסד הון", למשל: עקב השפעת העלאת הריבית במשק.
עכשיו מה יעשו ההורים כדי לא להפסיד? יחכו לפירעון? יקחו משכנתא יותר יקרה?
יום טוב ובהצלחה.