הבנת פעולת הביטוח...

[חיפושית כחולה]

בני שלום,

אבקש להבין כיצד מתבצעת פעולת הביטוח, רכב, בית או ביטוח חיים.

הלקוח משלם סכום חד פעמי או חודשי, ומה עושה בו חברת הביטוח...

אנא, הסברך ברמת העיקרון לפעילות זו.

בברכה
חיפושית כחולה

[מומחה פנסיוני]

היי חיפושית.
בגדול מדובר על פיזור סיכונים סטטיסטי ובלשון עולם הביטוח אקטואריה. הרעיון הוא שלא מתרחש מקרה ביטוחי
רוחבי בהיקף ניכר אף פעם ולכן סכום נמוך מהרבה אנשים יפצה על סכום גבוה למעט אנשים.
אסביר בביטוח הרכב כי זה הכי קל אבל זה תקף גם על כל סוגי הביטוח. אם הרכב שלך ונניח לשם הדוגמה של
כולם שווה 70 אלף שקל אז לא תשלם לי עבור ביטוח 30 אלף שקל. הסכום חייב להיות אטרקטיבי. חברת הביטוח
בודקת ורואה (שוב בשביל פשטות בלי להיכנס לסוג רכב וכדומה) שעל כל 100 רכבים יש בממוצע גניבה של רכב אחד.
במתמטיקה זה אומר שעבור כל 100 רכבים היא תצטרך להחזיר 70 אלף שקל.
מכאן שאם היא תגבה מכל לקוח 1000 שקל גם המחיר יהיה אטרקטיבי וגם ישאר לה ביד 30 אלף. בפועל, אם היא
תגבה כ"כ מעט היא תסתכן שבגניבה של 2 ו 3 רכבים היא כבר תפסיד כסף ולכן היא תעדיף לגבות 4000 שקל וככה
לא רק שהיא מכסה את עצמה מפני הממוצע של גניבה על כל 100 אלא שגם הרבה יותר מזה.

חברות ביטוח עם אקטואריה בסיסית לא יכולות להפסיד כסף אלא אם קורה מה שכתבתי בהתחלה - אירוע רוחבי.
נניח אותו החישוב מתיחס לביטוחי תכולה . מפצים תכולה על כל 150 מקרים אבל אם פתאום היתה רעידת אדמה
שמחקה עיר שלמה אין שום סיכוי שחברת הביטוח תוכל לעמוד בזה.

[חיפושית כחולה]

תודה על ההסבר,

ובנושא הפנסיוני,
משירותי בצבא אני שכיר המשלם פרמיות לקופת גמל או ביטוח לצורכי קיצבה בגיל הפרישה. כל התשלומים מתבצעים מבלי שאדע מה גובה הקצבה שאקבל בפרישה. אינני בטוח שהתשלומים העמלות והריביות ייצרו הון ממשי על מנת שבגיל הזיקנה אזכה להישאר עצמאי ולא אפול נטל על ילדי ומשפחתי, יש לקחת בחשבון שתוחלת החיים התארכה ויש אפשרות חלילה של נכות או עזרה סיעודית שהשתתפות המדינה בה היא שולית. גיל הפרישה הרישמי נותר על 67 שנים, ולכן יש מצב שכל החיסכון בכל שנות העבודה לא יצליח לעבור את הסף הבסיסי ויש סיכוי שכספי החיסכון יסתיימו מהר מידי. היש דרך להגיע לנתונים הבאמת מהותיים שיאפשרו לי לבדוק אם צריך לבדוק אלטרנטיבות נוספות לקראת הגיל השלישי.

לדוגמא: לאיזה גובה חיסכון אני אמור להגיע על מנת שאקבל קיצבה בת 18,000 ₪ בחודש מגיל הפרישה גם אם אעבור את גיל 100 שנה (לפני 30 שנה פענחו את הקוד הגנטי ובעוד 10 שנים תרופות גנטיות עשויות להגדיל את תוחלת החיים) ואשמור על איכות חיים רגילה.