בוא תתחיל הפוך
לכמה כסף אתה זקוק בחודש/שנה
האם אתה מתכוון גם לאכול את הקרן או לחיות רק מהתשואה ?
בוא נעשה חישוב: תפחית מהסכום השנתי לו אתה זקוק את מה שאתה יכול לקבל מקרן הפנסיה שלך
ותחלק את מה שנשאר בסכום הנזיל שיש לך.
לדוגמא: אם אתה זקוק ל 10,000 ש"ח בחודש ומקרן הפנסיה אתה יכול לקבל 6,000 כבר עתה (נטו לאחר תשלום המס)
אזי אתה זקוק ל 4,000 ש"ח לחודש או ל 48,000 שנתי לאחר תשלום מס.
ברוטו אתה זקוק לתשואה של 64,000 ש"ח מהם תשלם 25% מס רווחי הון.
עכשיו אם נניח שברשותך הון של שני מיליון ש"ח אזי אתה זקוק ל 3.2% תשואה שנתית שזה לגמרי סולידי.
אם ברשותך רק מיליון אזי התשואה לה אתה נדרש היא 6.4% שזה כבר מסוכן מעט.
אבל אם תיקח בחשבון אכילה איטית של הקרן ואת העובדה שמגיל 67 תקבל גם קצבת זיקנה אזי אולי תסתפק ב 5% תשואה.
באמצעות מחשבון פיננסי ניתן לחשב תרחישים שונים של ריביות תשואות ותקופות שונות.
ניתן לבנות תיק מאגח"ים שונים המחלקים קופונים בחודשים שונים ו/או חברות עם מדיניות חלוקת דיוודנדים.
אני מציע שתתחיל לבדוק את הנתונים שלך ולראות אם התשואה לה אתה זקוק היא ריאלית.