התשובה שקיבלת קצת בעייתית.
ההחלטה אם לשמור על קופת גמל נזילה ולא לפדות אותה תלויה במספר פרמטרים שפשוט צריך לחשוב עליהם ואז לקבל החלטה או להמשיך לבדוק:
1. היום תשואות האגח הממשלתיות נמוכות, קופות גמל אינן נהנות מהתנאים שמעניק האוצר לקרמות פנסיה - אתה צריך לשאול עצמך עמה תשואה תקבל שנים קדימה בניכוי דמי הניהול שאתה משלם - בסביבת ריבית נמוכה דמי הניהול נוגסים אחוזים רבים מהתשואה הריאלית - לפעמים עדיף לשלם 25% מס על הרווח הריאלי וזה יצא פחות מדמי הניהול שאתה משלם, או לחילופין אתה מוכן להשקיע באפיקים לטווח ארוך שנושאים ריבית גבוה יותר ואז בכלל אין מה להשוות.
2. יש לך משכנתא? תפדה הקופה ותשלם את המשכנתא. אתה משלם ריבית גבוהה יותר לבנק מאשר מקבל מקופת גמל
3. החסכון הפנסיוני שלך נמוך? תשקול להעביר את קופת הגמל לקרן הפנסיה וכך תגדיל את הפנסיה החודשית שלך (ע"ח וויתור על התשלום החד פעמי של פדיון קופת גמל) - יתכן ותשלם דמי ניהול יותר נמוכים על הכסף , והפטור על רווחי הקרן נותר.
בקיצור ההחלטה היא לא גנרית אלא רלבנטית לנסיבות האישיות שלך.
הגב עם ציטוט