קרנות השתלמות

[tamirdg]

שלום שחקן ושאר חברי האתר היקרים ,
בחודש שעבר השתחררו לי ולאישתי קרנות השתלמות , לפני כשנה כשחשבתי שהנפילה הגדולה בפתח העברתי את הקרנות שלנו ממסלול כללי (אם אני לא טועה 20% מניות ) למסלול סולידי (מה שהסתבר כטעות בדיעבד) . בכל מקרה זה כסף שכרגע איננו זקוקים לו נזיל (אבל בעוד שנתיים +- אני מאמין שכן נזדקק לו ), השאלה מה לעשות איתו ? האם להשאיר בקרן השתלמות באותו מסלול (שבו דמי הניהול והרווחים מתקזזים) ? או להעביר מסלול בקרן השתלמות? או האם להוציא את הכסף ולהשקיע במקום אחר?
אשמח לעצות .
תודה רבה ,תמיר.

[שחקן מעוף]

שלום תמיר.
ראשית, לא טעית. האפיק הסולידי הציג תשואה גבוהה יותר מול האפיק המנייתי העומד על תשואה שלילית מתחילת השנה. כיוון שגם מדובר באפיק פטור במס (ברובו) הרי הוא עדיף על הבורסה, ומאחר ואנו מצפים לירידה במדדים אין גם סיבה ממשית להחליף אפיק השקעה.
לא הייתי מבצע כל שינוי בשלב זה ורק לאחר ירידה תלולה במדד שוקל העברה לאפיק מנייתי, וללא משיכת הכספים מקרן ההשתלמות.

[נתנאל דים]

אותו כנ"ל...
אף פעם את תצטער על כסף שלא הרווחת רק על כזה שהפסדת ...
אל תכנס למלכודת של הריבית הנמוכה וחיפושי התשואה העודפת שמובילים אזרחים שפחות מבינים בתחום להפסיד כספים שהם זקוקים לו ...