יש כאן הרבה יותר מאשר סתם החלטה מה למכור וכמה. להלן מספר פרמטרים שכדאי לשקללם:
1. מהו שכ"ד שאתה משלם היום בגין קורת גג באזור ובמיקום שמהווים נקודת מפגש בין יכולתך או רצונך להוציא כסף לבין רצונותיך לגבי איכות הדיור, אל מול - 2. שכ"ד שניתן לקבל על אותו בית צמוד קרקע באם יושכר בשוק החופשי, והאם - 3. האם הפרשי שכ"ד מצדיקים בעיניך את השידרוג בתנאי הדיור שלך
4. האם הסכום אותו אתה אמור למשוך מתיק ההשקעות הינו רק חלק מהנדרש לשלם לאחיך (כלומר ישנה גם לקיחת משכנתה) או שזו כל התמורה לאחיך, מכיוון שבאם זו כל התמורה, שווה לבדוק אפשרות למשכנתה.
5. באם ההחלטה על הנזלת חלק מהתיק והוצאת הכסף הינה סופית ומוחלטת, רצוי לממש כך שתנצל את ההפסדים הצבורים כדי להקטין חבות מס מהניירות המורווחים, אך גם מאד רצוי לבחון הייטב את מה שיישאר בתיק לאחר מכן - מנקודת מבט של איזון בהשקעה, רמת הדלתא של כלל התיק, התאמת רמת הסיכון בתיק לרמת התנודתיות הנוכחית בשווקים, רמת הקורלציה בין הניירות השונים בתיק, ועוד.

לדעתי - את סעיפים 1-4 יכול כמעט כל אדם מהישוב, בעל ידע והבנה רגילים בכספים, לפתור בעצמו, אולם עבור סעיף 5 נדרשים מומחיות, ידע ונסיון רבים - על כן ראוי לדעתי להתייעץ בו עם מקצוען עם קבלות (מה לקוחותיו אומרים עליו) ועם רשיון (רצוי - ניהול תיקי השקעות אך המינימום זה יועץ השקעות מורשה).
ועצה אחרונה - דלג על היועצים של הבנקים, לך ליועץ פרטי, שלם לו כסף וקבל ממנו חוו"ד איכותית שתהיה שווה זהב.

בברכה
גיל