שלום אלפרד,
אם אין "שאירים" במובן של תקנון קרן הפנסיה (הורים שסמוכים לשולחן המבוטח, בן/בת זוג ולא ילדים מתחת ל-21), ילדי המבוטח אכן מקבלים את הסכום הצבור בקרן הפנסיה כסכום חד פעמי.
מכיוון שמדובר בילדים מעל גיל 21 הם ואינם זכאים לפנסית שאירים אלא תשלום מוטסים/יורשים חד פעמי – אין הבדל משמעותי בין קרן פעילה למסולקת. בקרן "מסולקת" לרוב כיסוי הריסק למקרה מוות מתבטל או מצטמצם משמעותית ולכן פנסיית שאירים עלולה להתבטל.
מיליון השקלים הצבורים בקרן הפנסיה הם כסף שכבר קיים (למעט תנודות שוק ותשואות). ביטוח חיים, לעומת זאת, הוא התחייבות ביטוחית לסכום מסוים במקרה מוות, גם אם לא נצבר סכום זהה בחיסכון. לכן בסוף זוהי בחירת המבוטח אם ברצונו לדאוג לכיסוי נוסף בדמות ביטוח חיים.

כמה נקודות חשובות:
- חשוב לוודא את תקנון קרן הפנסיה הספציפית שברשות המבוטח, מכיוון שיכולים להיות הבדלים קלים בין קרנות. חשוב לעקוב אחרי התקנון מפעם לפעם, מכיוון שהתקנון קובע הוא העדכני בקרות מקרה הביטוח (פטירה).
- בין אם הקרן פעילה ובין אם היא מסולקת, היא עדיין מנוהלת ומשיגה תשואות. לכן חשוב לוודא שמסלול הקרן שבחרת מתאים לך.
- לרוב, כספים המשולמים במקרה מוות פטורים ממס עד תקרה מסוימת, אך יש לבדוק את ההוראות הספציפיות בתקנון הקרן וברשות המיסים.
- כדי לוודא שילדי המבוטח יקבלו את הכסף במישרין וללא עיכובים מיותרים (הליכי ירושה וכד'), הם צריכים להיות רשומים כמוטבים מפורשים בקרן הפנסיה. אם הם לא רשומים, הכספים יעברו ליורשים על פי דין, מה שיכול לגרור הליכים משפטיים ועיכובים.

בהצלחה!