ערב טוב.
ריבוי המסלולים והפיזור אינו בהכרח מבטיח הכנסה חודשית קבועה ומספקת לאור העובדה שהתנודתיות בשוק ההון בעיקר באפיקים המנייתיים משפיעה באופן מהותי על התשואה(לטוב ולרע), ומכיוון שכך לא ניתן לחשב הכנסה חודשית מכל ההשקעות. (השקעה באפיקים סולידיים מובהקים כגון אפיק שיקלי אמנם מורידה בצורה משמעותית את התנודתיות אך גם את פוטנציאל הגידול בתשואה).
עד גיל היציאה לפנסיה יש לקבוע את תמהיל ההשקעות בצורה אופטימלית תוך התייחסות להיבט הסיכון וההיבט המיסויי תוך הבחנה בין מכשירים חייבים/פטורים ממס הכנסה ורווחי הון. באופן כללי ככל שמתקרבים לגיל הפרישה יש להוריד את רמת הסיכון.
תכנית הפרישה עצמה הינה מורכבת מאוד (גיל הפרישה, מיסוי, מסלול הפרישה בפנסיה וכו') ובעלת השפעות מרחיקות לכת על המצב הכלכלי ורמת החיים לאחר הפרישה ומחייבת תכנון עם איש מקצוע.
הגב עם ציטוט