ערב טוב
החיסכון בתקופת העבודה נועד להוות מקור הכנסה נוסף לקצבת הזקנה של הביטוח הלאומי. ללא חיסכון פנסיוני העובד יאלץ לרדת ברמת החיים לה הורגל ערב פרישתו מעבודה ולהתקיים מקצבת הביטוח הלאומי.
אפיקי החיסכון הפנסיוני: קופת גמל, קרן פנסיה וביטוח מנהלים מספקים ביטוח פנסיוני קצבתי לגיל פרישה אך מוצרים אלה שונים בכיסוי הביטוחי שהם מעניקים במהלך תקופת החיסכון.
מה הדרך הנכונה ביותר להגיע לגיל פרישה עם פנסיה?
זו כבר שאלה יותר מורכבת שמתיחסת גם לכיסויים ביטוחים לדוגמה הבחירה ברכישת כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה ומוות הניתנת בידי החוסך: חוסך שמעוניין בכיסוי ביטוחי כזה יוכל לבחור לחסוך בקרנות הפנסיה המקיפות או בביטוחי המנהלים וחוסך שיבקש לחסוך לזקנה בלבד יוכל לבחור לחסוך בקופת גמל.
מה שבטוח הוא שהשקעה במניות ובאג"ח אינה אלטרנטיבה לאפיק הפנסיוני – לא רק משום הנזילות המקשה פסיכולוגית על חסכון טווח ארוך אלא בשל מס רווח הון של 25%, עמלות ביצוע וכיוצא באלה ההופכות השקעה ישירה למוצר נחות ביחס למוצרים פנסיוניים שמטרתם גיל הפרישה.
.