קצת חרגת מגבול הטעם הטוב בדברים שאתה כנראה לא מבין אז אענה ונסיים בזה.
נניח דמי ניהול הם 1% - הלוואי וזה היה המצב אצל רוב החוסכים , אך זה לא. - אתה בתור יועץ דבר ראשון צריך לשלוח את החוסכים לבדוק את דמי הניהול.
מעניין... תבדוק מה דמי הניהול המוצעים בישראל = 0.88%...
מה התשואה הראלית של אגח ממשלתי שאתה קונה היום בשוק?
אגח ממשלתי צמוד 841 - אגח ל 20 שנה (!) התשואה ברוטו 2.38% - כלומר שיעור המס הוא 25%X2.38% =
0.6%-
שכחת אגח יעודיות ובכל מקרה זה תמהיל השקעות ולא נכון לקחת את ההשקעה בעלת התשואה הנמוכה ביותר.
אני משלם דמי ניהול על הצבירה בקרן הפנסיה 0.3% - כלומר
0.7% פחות מדמי הניהול הלא ריאליים של 1% בקופת גמל
על ההפקדות אני משלם 2.5% , אך לדעתי העברת קרן הגמל לפנסיה לא תחוייב בדמי הפקדה.
צבירה לא מעניינת = הפקדה מעניינת ואתה תחויב על דמי הפקדה מה שהופך את כל החישוב שלך ללא נכון.
כל ילד יאמר לך, שברגע שהחזיר את המשכנתא יוכל לחסוך כך כל חודש את הכסף שכבר לא משלם למשכנתא והפרש הריביות + דמי הניהול שהיה משלם -נשארים אצלו בכיס!
תאורטית בלבד.
זה כמו להגיד שכדאי לקחת הלואה לסגירת המינוס כי הריבית בהלואה הרבה יותר נמוכה מהריבית שאתה משלם
על המינוס. זה נכון אבל אותם אנשם בדרך כלל חוזרים שוב למינוס כי דפוס ההתנהגות לא השתנה וזה כל הרעיון בפנסיוני. הממשלה
מחייבת את החסכון וסגירה לטווח ארוך כי לא נעים להגיד את זה אבל בוריאציה אחרת החוסך כבר ישתמש בכספיו ויפול נטל על המדינה.
הגב עם ציטוט
