אני אנסה להסביר את ההשלכות של איסור מכירת פוליסות עם מקדם קצבה מובטח.
כיוון שאני איני סוכן ביטוח אני מתנצל מראש אם טעיתי במשהו.
היתרון הגדול של פוליסות ביטוח מנהלים על פני קרנות הפנסיה היה מקדם הקצבה המובטח.
פוליסה היא למעשה חוזה ובו חברת הביטוח הבטיחה לי שאת סה"כ הסכום שאחסוך (כולל התשואות)
היא תחלק בגיל 65 ל 166 (בעצם 166 חודשים) וזו תהיה הקצבה החודשית שאקבל לפני מס.
בתמורה אשלם לה 0.6% מהצבירה ועוד 15% מהתשואה.
בפוליסות שבאו אחרי שנת 2000 השתנו מקדמי הקצבה בשל עליית תוחלת החיים
וכיום הם עומדים על 205 לערך וכמובן שגיל הפרישה עלה מ 65 ל 67.
היתרון של קרן הפנסיה היה מאז ומעולם דמי הניהול הזולים.
הבעיה בקרן הפנסיה שמדובר בתקנון הניתן לשינוי ולכן ברגע שיש גירעון אקטוארי
עקב הארכת תוחלת החיים
אזי מקטינים לחברים את הקצבאות וסוגרים כך את הגירעון.
אני לא מומחה לנושא אבל החל מ 2013 אני לא רואה שום סיבה
לחסוך לפנסיה באמצעות ביטוח מנהלים.
אין לי ספק שבטווח הארוך מדובר במכה כואבת כיוון שגם אם חברות הביטוח מחזיקות בקרנות פנסיה
הרי שהרווח ירד בעקבות הפניית כספים לאפיק הפחות רווחי עבורן.
הגב עם ציטוט