מקום סולידי להחנות את הכסף?

[ani999]

אשמח לקבל המלצות\הצעות למקום סולידי להחנות את החלק הסולידי בתיק לתקופה של שנה בערך. מדובר בסכום לא קטן שהשתחרר מאגח של לאומי וממק"מ.
מטרה עיקרית - שמירת ערך. רווח צנוע יתקבל כמובן בברכה...

[ani999]

לא כולם ביחד בבקשה :roll:

[gimani]

קצת בעיה כיוון שסביבת הריבית הנמוכה הביאה למצב שאין "בשר" באפיקים הבטוחים אך רמת הסיכון בהם (לטווח הקצר לא לפירעון, עלתה). טווח ההשקעה שלך הוא שנה,ולכן השקעה באגח ויציאה לפני הפירעון יכולה להסב נזק (במקרה של העלאות ריבית או חזרה למיתון).
פתרון אפשרי הוא קניית אגח בדירוג גבוה ומחמ קצר ולהישאר עד הפירעון. דוגמה לאגח כזה הוא שטראוס אגח א. האגח צמוד מדד, תשואה שנתית ברוטו 0.23% והוא נפדה בשני תשלומים, 50% בסוף השנה וה 50% הנוספים בסוף 2011. מצד אחד אין פה רווח אך גם הסיכון הוא מיזערי (צריך לקרות משהו ממש רציני כדי ששטראוס תפשוט רגל בשנה הקרובה). מה שמקבלים בעצם זה הצמדה למדד לשנה.

[noamikop]

ממליץ לך על קרן נאמנות של אי.בי.אי - מקמ פלוס!
ערך הכסף ישמר לפחות!

[לברון]

noamikop ערב טוב ,
הקרן שהזכרת הינה סופר סולידית והינה תחליף מובהק למזומן אך האם היא שומרת על ערך הכסף ??
צריך במקרים כאלו וגם במקרה שחברנו gimani ציין לגביי אגח ברמות תשואות כאלו לבדוק בקפידה את העמלות שמשולמות כי מרבית המשקיעים מבצעים את השקעותיהם דרך הבנק במידה ואין למשקיע הנחות אזי למעשה יש סיכוי סביר + שהוא למעשה יצא בהפסד ממשי וריאלי על כספו.
בקרן הסולידית למשל רק דמי המשמרת שמשלמים לבנק חותכת בתשואה כי הקרן שציינת או דומות לה עשתה מתחילת השנה כ 2.2% נניח שעד סוף השנה היא תעשה 2.5% תוריד מזה את עמלת השמירה לבנק ( כ- 0.8% שנתי ) תוריד מזה את האינפלציה ושחיקת הכסף כך גם המשקיע הסולידי יוצא מופסד .
במקרה השני נניח תשואה ברוטו פחותה מ 0.5% + מדד אזי המשקיע כמעט בוודאות ייצא מופסד רק מעמלת הקנייה והמכירה.
ולכן הפתרוןהוא למעשה לשנות את הגישה בראש !!!
המשקיע החכם צריך שהכסף יעבוד בשבילו וסולידיות יכולה להתפרש גם כפיזור נכון בכלל האפיקים שבהם ישנה קורלציה הפוכה בתקופה הזאת כדוגמת אגח ממשלתי , מניות , אגח קונצרני אשר הקוררלציה ההפוכה בהם מקנים למשקיע למעשה הורדת סיכון בתיק !!! הפחתת תנודתיות אשר מקנה למשקיע להישאר בתיק ולהימנע נשינויים תכופים בתיק וגורמת לו להיות משקיע ולא סוחר!! וכל האפיקים הנל מקנים לו תוחלת חיובית לתיק.
כמובן שכל אחד צריך לבצע בכספו שלו מה שהוא רואה לנכון ואין לראות בדברים שנאמרו כהמלצה לפעולה כלשהיא ומומלץ להתייעץ עם גורם מקצועי ורק הבאתי את זווית ראייתי בכל מקרה אני מאחל לכולם הצלחה באשר ישקיעו.
בברכה , לברון

[ani999]

תודה על כל הרעיונות..
חלק שמתי במקמ (2%~ לשנה) וחלק קטן באגח של שטראוס.
לגבי הקרן מקמ פלוס, לא ראיתי יתרון לעומת קניה ישירה.