קוראים את דוח הפנסיה

הינה כמה דברים שמאוד חשוב שתשימו לב:


טבלה א': כמה נקבל אחרי הפרישה?
בטבלה זו ניתן לראות מהו סכום הקצבה שנצבר עד כה ואותו תקבלו אחרי הפרישה.
הטבלה מציגה גם את הקצבאות שתקבלו במקרה של הפעלת ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח חיים (ביטוח שארים). ברירת המחדל היא ביטוח שארים לכלל המבוטחים. הוא נועד להבטיח כי במקרה של מות החוסך, יקבלו בן או בת הזוג וילדיו מתחת לגיל 21 קצבאות חודשיות מקרן הפנסיה. לכן, מבוטחים שאינם נשואים וללא ילדים מתחת לגיל 21 יכולים לוותר על הביטוח הזה ולחסוך עשרות אלפי שקלים.
ביטוח השארים מתחדש בכל שנתיים באופן אוטומטי, במקרה של שינוי בסטטוס המשפחתי כדאי לעדכן את חברת הביטוח, כדי להפעיל את הביטוח.


טבלה ב': מה עשתה הקרן בשנה האחרונה?
טבלה זו מפרטת את התנועות בקרן הפנסיה בשנת הדו"ח, ובהן העלויות של הביטוחים במהלך השנה והרווחים או ההפסדים מההשקעות במהלך השנה.


טבלה ג': כמה דמי ניהול שילמנו?
הטבלה מפרטת את דמי הניהול שנגבו במהלך השנה — המוצגים כשלושה סעיפים נפרדים. שני הראשונים הם המוכרים יותר בציבור: דמי הניהול מההפקדה (כלומר שיעור מסכום ההפקדה החודשי) ודמי הניהול מהצבירה (כלומר השיעור שנגבה במהלך השנה מתוך הסכום שנצבר בקרן הפנסיה). בנוגע לשני המספרים האלה, מציג הדו"ח גם את דמי הניהול הממוצעים שנגבו באותה קרן, לשם ההשוואה. הממוצע בכל קרנות הפנסיה ב–2022 היה 1.71% מההפקדות ו–0.17% מהצבירה.


חשוב לשים לב גם למספר הנוסף המופיע בטבלה, הוצאות ניהול ההשקעות — המכונה לעתים גם הוצאות ישירות או הוצאות חיצוניות. אלו הם סכומים שאותם משלמים חוסכים בענף הגמל, ההשתלמות והפנסיה, בנוסף לדמי הניהול השוטפים.


טבלה ג': התקרה בוטלה
רפורמה של רשות שוק ההון ביטלה את התקרה שאותה יכול היה עד אז הגוף שמנהל את החיסכון לגבות מהחוסך — 0.25%  מסך הנכסים של החוסך. כך, החל מינואר 2023 חייב כל גוף להצהיר מה האחוז המרבי של ההוצאות הישירות שהוא מתכוון לגבות בכל אחד מהמסלולים. בנוסף לכך, חייבה רשות שוק ההון את הגופים לפתוח מסלולים שבהם משקיעים רק בניירות ערך סחירים, ללא גביית הוצאות ישירות בכלל.


טבלה ג': כמה שילמנו בגין הוצאות ישירות
ניתן לראות כמה שילמנו בגין ההוצאות הישירות במהלך השנה שחלפה. ההוצאות הישירות מוצגים כאחוז בלבד, והסכום שמוצג הוא התשואה (או ההפסד, כמו ב–2022) בניכוי ההוצאות הישירות.
כדאי גם לבחון באתר של קרן הפנסיה את ההצהרה שלה לגבי התקרה של ההוצאות במהלך 2023.


טבלה ד': היכן הכסף שלי מושקע?
בטבלה זו מוצג מסלול ההשקעה שבו מושקעים הכספים והתשואות של המסלול (ולא התשואה האישית של החוסך) ב–2022. מסלול ברירת המחדל, כלומר אם לא בוחרים אחרת, מחולק לפי גילאים: עד גיל 50, בין 50 ל–60 ויותר מ–60. אלה נבדלים זה מזה לפי שיעור החשיפה המנייתי — כלומר רמת הסיכון.


טבלה ה': כמה כסף הופקד במהלך השנה?
זהו פירוט ההפקדות לקרן הפנסיה שבוצעו במהלך השנה. חשוב לוודא שכל הסכומים הנדרשים הופקדו בידי המעסיק.


דה-מרקר