סימולציה של מוצר מובנה

שלום,

הבנקים למינהם מציעים מוצרים מובנים לקהל הרחב (והטיפש בדכ).

אני מנסה לשכנע פעמים רבות חברים שלי להמנע מהשקעות כאלו שהן מלכודות לא פחות.
למשל התוכנית הזו
https://www.mizrahi-tefahot.co.il/cgi-b ... =474775282]

של מזרחי טפחות מציעה 70% מעלית תא 25% או את קרן ההשקעה לשנתיים וחצי. לטיפשים או לאלו שלא ידועים לקרא. לשאר האנשים היא מציע את ההמוצע החודשי של העליה שזה אומר משהו כמו 35% מהעליה אם היא לינארית, הרבה פחות אם היה דשדוש ארוך ובסוף עליה חדה, או אולי יותר אם היתה עליה חדה בהתחלה ולקראת סוף התקופה ירידה. בכל מקרה זה כמובן מאוד מטעה ומבלבל (אבל חוקי) אולם זו לא הסיבה שגללה אני כותב.

אני רוצה לדעת איך אפשר לסמלץ את הפקדון הזה באמצעות אופציות תעודות סל ואגחים. בתקווה לקבל שיטה שמנצחת את הבנק בכל תרחיש...

שיטה (בכלל לא משהו) שאני מציע:
קנית קול על הסטרייק בכל חודש (מתאים לנק הדגימה של הממוצע)
הפקדה באגח מדינה שקלי של הקרן
צריך להתאים את החשיפה של האופציה ל70% מההשקעה נאמר במחרים של ימנו אופציה אחת לבערך 200 אלף שח.
ברור שאני מפספס משהו כי זה לא מאפשר לי להבטיח את הקרן נומינלית בגלל ערך הזמן של האופציה...

א.