כמו בכל שנה, בימים אלו מקבלים עמיתי קרנות הפנסיה והמבוטחים בביטוחי המנהלים את הדוח השנתי מהחברה שמנהלת עבורם את החיסכון. בעוד רבים רגילים לזרוק את הדוח הצידה ולא לייחס לו חשיבות רבה, נכון דווקא...
סוג: נושא; משתמש: מומחה פנסיוני
כמו בכל שנה, בימים אלו מקבלים עמיתי קרנות הפנסיה והמבוטחים בביטוחי המנהלים את הדוח השנתי מהחברה שמנהלת עבורם את החיסכון. בעוד רבים רגילים לזרוק את הדוח הצידה ולא לייחס לו חשיבות רבה, נכון דווקא...
הפנסיה טומנת בחובה אי וודאות רבה - כמה נקבל כשנגיע לפנסיה, איך לחסוך לפנסיה?האם יש קרנות פנסיה עדיפות ומה צריך לעשות חוסך אם הוא מעריך שהכסף לא יספיק לו לגיל פריש. בשיחה עם ירון שמיר מומחה בתחום...
למרות המלחמה, התשואה שהשגתם בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות בחודשים האחורנים היא מצויינת - חודש דצמבר היה חודש מצויין בשווקים בהמשך לנובמבר מצויין.
קרנות ההשתלמות במסלול הכללי הפופולארי שמשלב אגרות חוב...
לאחר שנה סוערת, מציגים מנהלי חסכונות הציבור הבולטים תשואה דו ספרתית במסלולים המנייתיים, כאשר משקיעי מדד 500 S&P הרוויחו מעל 20% • בראש טבלת התשואות התברגו בתי ההשקעות ובראשם אנליסט וילין לפידות,...
קרנות ההשתלמות במסלול הכללי מנהלות כ-230 מיליארד שקל ומהוות את רוב הכספים של הציבור בקרנות השתלמות שמסתכם בכ-330 מיליארד שקל. הכספים מעדיף את המסלול הכללי שמכיל אגרות חוב בשיעור גבוה משמעותית משיעור...
קרן כספית חדשה תספק לציבור מידע על התשואה שהיא תספק וכך יהיה נוח להשוות בינה לבין פיקדונות; לצד יתרונות נוספים הקרנות האלו יוכלו להשיג תשואה טובה יותר לציבור על חשבון הפיקדונות; היום החל תהליך החקיקה...
ועדת הכספים, בראשות ח"כ משה גפני, אישרה היום (ב') את התקנות שקובעות כי ההפקדה לביטוח מנהלים תהיה אפשרית רק למי שמשתכר יותר מפעמיים השכר הממוצע במשק, כלומר יותר מ-24 אלף שקל בחודש. בנוסף, נקבע כי...
אחרי חודשים ארוכים של פדיונות גדולים בקרנות הנאמנות האקטיביות, אלו שמנוהלות באופן שוטף בידי מנהלי ההשקעות בקרנות, מגלים בכירים בתעשייה אופטימיות לגבי החודשים הקרובים, ומזהים התחלת חזרת כספים לקרנות...
במקור קרן ההשתלמות בכלל נועדה לחיסכון כספים להשתלמויות ולהכשרות, אך בפועל כבר שנים ארוכות היא משמשת כמכשיר ייחודי ומשתלם במיוחד לחיסכון והשקעה לטווח בינוני של שש שנים ומעלה. הבעיה המרכזית עם קרן...
בחודשים האחרונים המשיכות של העמיתים מקופות הגמל וקרנות ההשתלמות עולות על יצירות הכספים-הזרמות הכספים פנימה. זה נדיר, זה לא עניין של מה בכך. בחסכונות האלו אנשים צוברים כספים מדי חודש וחודש כשמדובר על...
הינה כמה דברים שמאוד חשוב שתשימו לב:
טבלה א': כמה נקבל אחרי הפרישה?
בטבלה זו ניתן לראות מהו סכום הקצבה שנצבר עד כה ואותו תקבלו אחרי הפרישה.
הטבלה מציגה גם את הקצבאות שתקבלו במקרה של הפעלת...
בהתאם לביצועים המאכזבים שרשמו שוקי ההון ב–2022, התשואות שמופיעות בדו"חות של קופות הגמל הן שליליות: בין מינוס 10% במסלול בסיכון נמוך ועד כמעט 20% בסיכון המוגבר.
ברור ששנה אחת מתוך 18 שנים לא...
הרבה טענות נשמעו בעבר כלפי הגופים המוסדיים, מנהלי חסכונות הציבור, על כך שהם מוציאים את רוב השקעותיהם החדשות אל מחוץ לישראל. זאת בין היתר בטענה שהם צריכים לתמוך יותר בשוק המקומי. אלא שבשל היקף הכספים...
הגופים המוסדיים מנהלי חסכונות הציבור ירצו להשאיר מאחור את הביצועים המאכזבים של שנת 2022, ולהיכנס בביטחון רב יותר ל-2023 בכל הנוגע לוודאות בתנאים המאקרו-כלכליים. שכן כפי שרבים מהם אומרים, אם יש משהו...
הירידות החדות בשווקים במהלך השנה פגעו בכל המסלולים, לאחר רצף חיובי במיוחד של שנים בהן המשקיעים השיגו תשואות נאות • לפי ניתוח מיטב, ככל ששיעור המניות במסלולים השונים היה גבוה יותר, כך התשואה השלילית...
המשקיעים של אלטשולר שחם זוכים לקצת נחת בחודש נובמבר כאשר - בהתאם להערכת ביזפורטל - אלטשולר תופס את המקום הראשון בתשואות בקרנות ההשתלמות. גם ילין לפידות מצליח לספק תשואה מצוינת בחודש נובמבר והוא צמוד...
החלטת בנק ישראל מיום שני להעלות את הריבית ב־0.5% תורגמה באופן מיידי להעלאה של מאות שקלים עבור נוטלי המשכנתאות. בצד השני של המתרס, העלאת הריבית דווקא טובה למשקי הבית שמחפשים אפיק סולידי לחסכונות שלהם....
הצפי להתמתנות האינפלציה בארה"ב, ובכך לבלימת רצף העלאות הריבית של הפד, שלח את שוקי המניות בישראל ובארה"ב לעליות חדות באוקטובר. מדד ת"א־35 עלה בחודש שעבר בשיעור של 3.5%, מדד S&P 500 התחזק ב־8% ומדד...
לפני שש שנים יצא לשוק מוצר פיננסי חדש שהפך למבוקש - קופת גמל להשקעה. המוצר, על רגל אחת, מאפשר חיסכון לטווח קצר-בינוני עם גמישות במעבר בין קופות ומסלולים, לצד הטבות מס משמעותיות אם ממשיכים את החיסכון...
בכל שנה, נשלח לכל העמיתים בקרנות הפנסיה השונות דו"ח שנתי. הדו"ח הזה מפרט את גובה הסכום שנצבר בקרן הפנסיה, הרווח או ההפסד במהלך השנה וכן את גובה קצבת הפנסיה שתתקבל בגיל הפרישה. למרות שרבים מתייחסים...
החיסכון הפנסיוני הוא כנראה החיסכון הכספי הגדול ביותר שיהיה לרוב האנשים, כאשר כלל האצבע אומר שכדי לקבל פנסיה חודשית של כ-8.3 אלף שקל בחודש צריך לחסוך כ-2 מיליון שקל בקרן הפנסיה במהלך שנות העבודה. ככל...
כל חודש מופרש כסף מהשכר שלנו לגיל פרישה, והוא ישמש אותנו לקצבה בגיל פרישה. את הכסף אפשר להפקיד בביטוח מנהלים לקרן פנסיה. ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים זה עלות הביטוח. בביטוח מנהלים אני מבוטח גם...
המצב כיום: אילו מסלולים קיימים בשוק?
כיום קרנות הפנסיה מציעות מספר מסלולי השקעה לכספי הפנסיה. אם לא בחרתם מסלול באופן אקטיבי, אז תצטרפו באופן אוטומטי למסלול ה"מודל הצ’יליאני", שבו אחוז המניות יפחת...
לאחר שנות עבודה ארוכות, אתם עוברים לשלב הבא בחייכם שבו תתקיימו מהחסכונות שאגרתם למטרה זו. מכיוון שתוחלת החיים מתארכת, זו גם הסיבה העיקרית לכך שהקצבה החודשית הצפויה מצטמצמת - ככל שחייכם יתארכו, כך...
החוסכים בקרנות הפנסיה ובקרנות ההשתלמות בהחלט יזכרו את 2021 כאחת השנים הטובות בכל הנוגע לתשואות שהם יקבלו על החסכונות שלהם. קרנות הפנסיה סיימו את השנה החולפת עם תשואה ממוצעת של 16% במסלול הצעירים,...