המוסדיים יסייעו מעתה לחוסכים מול רשות המסים

הרפורמה של רשות שוק ההון: בבדיקה שערכה הרשות מתחילת השנה היא מצאה כי 20% מהעובדים ומהפורשים מעבודה המבקשים לנייד את קרן הפנסיה שלהם, שמנסים למצות את הזכויות שלהם מול רשות המסים - מתייאשים. ייאוש זה מביא לפגיעה ברווחת הצרכן, בעוד רובם אינם מנצלים באופן מיטבי הקלות המס המגיעות להם במסגרת החיסכון הפנסיוני.
במטרה לתקן את המצב המעוות בו חוסכים שחויבו לחסוך לפנסיה כל חייהם, לא מצליחים לבסוף ליהנות מהטבות החיסכון באופן מלא, מבקשת הרשות לאפשר לחוסך לפנות לגופים מוסדיים ולקבל את המידע הנדרש לו לשם קבלת הטבות המס. כך עולה מ"טיוטת חוזר מבנה אחיד להעברת מידע ונתונים בשוק החיסכון הפנסיוני", שפורסמה היום על ידי הרשות.
המוסדי, על פי הרשות, מחליף את תפקידו של פקיד המס. בנוסף, הרשות דורשת לייצר תשתית טכנולוגית על בסיסה יוענקו חלק מההטבות במישרין לציבור החוסכים מבלי שאלו יידרשו לפנות בבקשה לתיאום מס לפקיד השומה.
בהתאם, בד בבד עם פרסום הטיוטה של רשות שוק ההון, רשות המיסים מתכוונת לפרסם הוראות משלימות שיאפשרו לחוסכים למצות את זכויותיהם במישרין אל מול הגוף המוסדי. המוסדי יציג לחוסך את סך הכספים הרשום לזכותו בכל שאר הגופים תוך אפיונם והצגת זכויות המס של החוסך.
על מנת לאפשר לגוף המוסדי להציע את דרך משיכת הכספים הטובה ביותר, מציעה הרשות לחוסך לפנות, דרך הגוף המוסדי, למסלקה הפנסיונית בה נמצאים כל המידע על החסכונות. לדוגמה, מוצע לאפשר לגוף מוסדי לפנות למסלקה הפנסיונית בבקשה לקבלת מידע האם סך יתרתו הצבורה של חוסך עולה על "סכום צבירה מזערי" כהגדרתו בסעיף 23 לחוק קופות גמל.
הטיוטה היא שלב נוסף ברפורמה של ענף הפנסיה ברשות שכינויה "פנסיה 2025". במסגרת הרפורמה יקודם מבנה אחיד להעברת מידע ונתונים בשוק החיסכון הפנסיוני ויפושטו התהליכים מול כל הגופים הפועלים בשוק, המוסדיים, רשות המסים, סוכני הביטוח וגופי הממשלה.
הנגשת המידע: רשות שוק ההון לוקחת צעד נוסף אל עבר הצגת נתוני הפנסיה והגמל באופן מיידי. זאת מאחר ובמצב הקיים מוצגים הנתונים לחוסכים באפיקי המידע בעיכוב של בין חודש וחצי לחודשיים.
על כן, בטיוטת החוזר נכתבו הוראות שתכליתן הנחת תשתית מתקדמת להעברת מידע על בסיס טכנולוגיית API. הנחת תשתית תסייע בהנגשת המידע הפנסיוני לציבור החוסכים ותחשוף את המידע הפנסיוני העכשווי של הלקוח.

כלכליסט