איך בוחרים מסלול השקעה לפנסיה?

1. הכלל: כמה זמן עוד נשאר לכם לחסוך?
החשיבות של בחירת מסלול החיסכון הנכון היא קריטית כיוון שהחיסכון הפנסיוני מתנהל לאורך עשרות שנים - התשואות שמושגות, אשר בתורן גם הן מושקעות בשוק ההון, מגדילות את החיסכון.


2. אם לא תבחרו כלום, תקבלו מסלול תלוי גיל
אם לא תבחרו מסלול השקעה בעת ההצטרפות לקרן, אתם תצורפו למסלול ברירת המחדל שהוא תלוי גיל. במסלול זה רמת הסיכון שמתבטאת בעיקר באחוז החשיפה למניות, הולכת ויורדת. מסלול זה יכול להתאים לחלק ניכר מהאנשים, אך ישנם רבים שירוויחו מלסטות ממנו, למשל צעירים מאוד אשר יכולים להשקיע את הכסף בשיעור גבוה יותר באפיק מנייתי, או אנשים שהחלו לחסוך בתחילת שנות הארבעים, שלפניהם עוד כ-25 שנות חיסכון ומעוניינים למקסם את פוטנציאל התשואה מעבר לסיכון שבמסלול תלוי הגיל שלהם.


3. זיכרו שיש לעקוב אקטיבית אחרי הפנסיה
בניגוד לבחירה במסלול ברירת המחדל שבו הסיכון יורד עם הגיל, כאשר אתם בוחרים אקטיבית מסלול אחר, הכסף ימשיך להתנהל במסלול זה עד שלא תשנו את בחירתכם, ורמת הסיכון לא תרד בהתאם לגיל כמו במסלול ברירת המחדל.


כתבה מלאה - גלובס