כללים חשובים לחיסכון הפנסיוני:

1. יש לוודא שהחיסכון שלכם מושקע במסלול שתואם את הגיל שלכם. מה שאומר שהוא יהיה מסלול יותר מוטה מניות, ולכן גם מעט יותר מסוכן, אך גם עם פוטנציאל תשואה הרבה יותר גדול. בנוסף, ניתן לבחור מסלול גם לפי דרגת הסיכון.

2. מהי קרן ברירת מחדל? מטרתה להכניס תחרות לשוק ולהוזיל את המחירים של דמי הניהול בפנסיה, במיוחד כדי לסייע לעובדים חלשים יחסית, עם פחות ידע בתחום הפנסיה , שלרוב משלמים דמי ניהול גבוהים ואינם מודעים לכך. מדובר בקרנות שמנהלים ארבעה בתי השקעות: הלמן אלדובי, מיטב דש, אלטשולר שחם ופסגות.
טיפ חשוב: את דמי הניהול הנמוכים, הקרן מעניקה רק למצטרפים חדשים או למי שמבקש !

3. מהו קיבוע זכויות? ברגע שיוצאים לפנסיה, עומד לרשותכם סכום כסף מקסימלי שפטור ממס.

4. תשואה גבוהה יותר בשוק ההון יכולה להגדיל את החיסכון הפנסיוני במידה הרבה ביותר לאורך עשרות שנים, בהשוואה להקטנת דמי הניהול ולהגדלת החיסכון מצד העובד מ-6% ל-7%. אך יש לזכור כי דמי ניהול גבוהים עלולים לגרוע אלפי שקלים מקצבת הפנסיה.

חשוב לזכור: תשואות העבר לא מנבאות את תשואות העתיד !