מי יחזיק את הכסף שלנו - והאם הבנקים צריכים לפחד מגוגל, אפל ואמזון?

בניגוד לענפים רבים, שהפיתוחים הטכנולוגיים בהם עירערו את המוסדות הוותיקים, הבנקים עדיין אינם חשים איום ייתכן שכוחם ייחלש, הרווחיות אולי תרד, אך לעת עתה הבנקים צריכים לחשוש רק זה מזה - עד שענקיות הטכנולוגיה העולמיות יחליטו שהן הולכות על כל הקופה


"אנו צריכים בנקאות, אך לא צריכים יותר בנקים", אמר ביל גייטס ב-1994. המשפט הזה של מייסד מיקרוסופט נאמר בתקופה שבה האינטרנט היה בחיתוליו, לפני יותר מ-20 שנה, וההשפעות שלו עוד לא היו ברורות. הסמארטפונים עוד לא היו בנמצא, וכמות הידע שנאגרה בעולם היתה קטנה בהרבה מכיום. אז רק מעטים צפו כי יהיו תחליפים לשירותים שמציע הבנק, ואולם בשנים האחרונות, גם בבנקים התחילו להפנים את המשמעויות של העולם החדש ולהתכונן למהפכה הטכנולוגית, שעשויה לטלטל אותם.


המשפט של גייטס הקדים את זמנו. בפועל, רק בשנים האחרונות התעוררה בתעשיית ההיי־טק התחושה כי יעד נוסף עשוי להיכבש על ידי חברות מעמק הסיליקון דרך חברות סטארט־אפ מכל רחבי העולם - הבנקאות. לאחר שענף המלונאות נפל קורבן ל–Airbnb, תחנות המוניות נאלצו להתרגל לשחקניות חדשות כמו אובר וגט, ובתעשיית הרכב יצא לדרך מרוץ חימוש לעבר פיתוחה של המכונית האוטונומית, גם בקרב המוסדות הפיננסיים, שהוותיקים בהם קיימים מאות שנים, הבינו כי המציאות עומדת להשתנות.


הציפיות הגבוהות מתעשיית הפינטק (טכנולוגיות פיננסיות) נולדו אחרי טראומת המשבר של 2008, אז רבים היו שותפים לתקווה שהכוח הרב של הבנקים ייחלש, ופיתוחים חדשים רבים בתחום צצו. בתוך שנתיים, מ–2013 עד 2015, קפצו ההשקעות בחברות סטארט־אפ בתחום מ-3.1 מיליארד דולר ל-14.6 מיליארד דולר, לפי נתונים של CB Insights, האוספת מידע על השקעות של קרנות הון סיכון, ומנתחת אותו.


בישראל המגמה דומה. לפי חברת המחקר IVC, ההשקעות ב-2015 הסתכמו ב–408 מיליון דולר, לעומת 172 מיליון דולר שנתיים קודם לכן. ואולם לאחר התלהבות גדולה מהתחום וגידול ניכר במספר החברות, אפשר כבר להגיד שעד שהחזון של גייטס יתגשם, אם בכלל, יעברו הרבה דולרים בין הבנקים.

השירותים שמספקים הבנקים מגוונים. בין השאר, הם מעניקים אשראי ללקוחות פרטיים ולעסקים, נותנים משכנתאות, מנהלים פיקדונות, מעבירים כספים, משקיעים ומסייעים ללקוחות להשקיע ומעניקים שירותי בנקאות לחברות. בחלק גדול מהתחומים האלה, מתמודדים הבנקים עם תחרות מצד חברות צעירות.

קובץ מצורף 10288
מאת דה מרקר