נופלים בין הכיסאות: איך עשויה הפנסיה שלכם להיפגע?

שימו לב, אלה הן טעויות נפוצות בתחום הפנסיוני:

תקנות הפיקוח על השירותים הפיננסיים הובילו לרפורמה בתחום הפנסיה ומעבר לחובת דיווח דיגיטלי על ההפרשות הפנסיוניות של העובדים ■ אולם גם כעת העובד לעיתים מאבד זכויות חשובות מסיבות שונות ■ כיצד תימנעו מפגיעה בפנסיה שלכם?

דיווח על מוצר פנסיוני לא נכוןעובד שנקלט במקום עבודה חדש לא תמיד יודע באיזה מוצר פנסיוני הוא נהג לחסוך עד כה את כספו. מאחר שלמקום העבודה החדש אין מידע לגבי אפיק החיסכון של העובד, הדבר פותח פתח לטעויות. רון פולקמן, מנהל פרויקטים בכיר בחברת מלם שכר, מהחברות המובילות בישראל לאספקת שירותים טכנולוגיים מתקדמים לניהול המשאב האנושי בארגון: מערכות שכר, מערכות משאבי אנוש, מערכות נוכחות וחסכון פנסיוני, מסביר: "נניח שנקלט עובד חדש. העובד מודיע למעסיק שיש לו קרן פנסיה בגוף מוסדי מסוים. המעסיק מדווח במערכות לפי הדיווח שלו. כתוצאה מדיווח זה, הועברו ההפרשות לקרן הפנסיה על שם העובד. לאחר קליטת הקובץ בגוף המוסדי, מתברר שאין לעובד קרן פנסיה, אלא ביטוח מנהלים באותו הגוף המוסדי".
העברת הכספים לחברה הלא נכונה"לעתים מעסיקים מעבירים בטעות דיווח על הפרשות פנסיוניות לחברה הלא נכונה", אומר פולקמן. "במקרה הטוב, חברת הביטוח, קופת הגמל או קרן הפנסיה, שזיהתה כי אין לה מבוטח כזה, מדווחת על הטעות ומחזירה את הכסף". אבל מה קורה במקרים , שהגוף המוסדי לא עולה על התקלה? גם כאן, למרות שמדובר בתקלה שונה מזו שהוצגה קודם, של דיווח על מוצר פנסיוני לא נכון, התוצאה יכולה להיות זהה. "כאמור, במצב כזה הגופים המוסדיים פותחים תכנית חדשה על שם המבוטח וקולטים את הכסף לשם", משיב פולקמן.
קרנות ברירת המחדלמה קורה במצב בו עובד מתחיל העסקה במקום עבודה חדש, אבל מתמהמה בהעברת מידע על אפיק החיסכון הפנסיוני שלו, או לחלופין, בבחירת אפיק חדש? הרי המעסיק מחויב להפריש לעובד לחיסכון הפנסיוני ולא יכול להמתין. "כדי למנוע מצב של אי כיסוי ביטוחי לעובד, נקבע כי אם הוא לא מודיע על בחירתו למעסיק בתוך 60 יום, הוא מועבר באופן אוטומטי לקרן ברירת המחדל שנבחרה על ידי המעסיק או ע"י רשות שוק ההון , ביטוח וחסכון", מסביר סטניסלב ברונפמן, מנהל אגף יישומים מקצועיים בחברת מלם שכר". על פניו, מדובר בצעד שמיטיב עם העובד. מצד שני, אפיק חיסכון אמור להיות מותאם לצרכיו של העובד והעברת כספי החיסכון לקרן ברירת המחדל, אינה לוקחת בחשבון צרכים אלו. כמו כן, במקרה שלעובד כבר קיים חיסכון פנסיוני, אך הוא לא מעדכן את המעסיק על כך והמעסיק מעביר את הכספים לקרן ברירת המחדל, החיסכון הקיים מפסיק לצבור זכויות.


http://www.globes.co.il/news/article...186307&fid=585