מה ההבדל בין חיסכון פנסיוני לחסכונות אחרים?

שאלה בנוגע להבדל בין חיסכון פנסיוני לחסכונות אחרים.

תודה

שלום,

בגדול יש 3 אמצעים עיקריים לחיסכון פנסיה הנותנים גם הטבות מס:
קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל לקצבה.

מצורף הסבר על כל אפשרות:
http://www.pensia.mof.gov.il/print/inner1.htm

http://haotzarsheli.mof.gov.il/Subje...n-Savings.aspx

בגדול אלו יתרונות וחסרונות עיקריים בכל מסלול, ביחס למסלולים אחרים:

קרן פנסיה חדשה (החל מ 1995)-
יתרונות עיקריים:
דמי ניהול נמוכים ביחס לאחרים, כך שנצבר יותר כסף בהגעה לגיל הפרישה
יש אפשרות לכיסוי ביטוחי למחלות לאחר 5 שנות חברות
המדינה מבטיחה תשואה על חלק מהקרן

חסרונות עיקריים:
חוקי הקרן הם תקנון הניתן לשינוי בכל זמן
מקדם קצבה (הקובע כמה פנסיה תקבל) לא מובטח ועד היום רק עולה (שזה לרעה)
במידה ונפטרת ואין לך יורשים לפי התקנון (כלומר אין זוגיות וילדים מתחת ל 21) אז "הלך" הכסף
ישנו איזון אקטוארי שזה מין ערבות הדדית בין חברי הקרן במקרה קטסטרופה (יכול גם להוות יתרון במקרים מסויימים)

ביטוח מנהלים (ברובו היתרונות והחסרונות של הקרן פנסיה הפוכים לכאן) -
יתרונות עיקריים:
חוקי הביטוח הם חוזה משפטי שלא ניתן לשינוי
רק בביטוחי המנהלים הישנים- מקדם הקצבה קבוע (לפני 2001 היה כ 166 לאחר מכן כ 200 עד לביטול הבטחת המקדם בפוליסות מ 2013 והלאה)
במקרה של מוות הכסף הנותר הולך ליורשים
חסרונות עיקריים:
דמי ניהול גבוהים
אנשים בעלי מחלות יכול להיות שידחו מכיסוי ביטוחי
אין הגנה מסוימת של תשואה על ידי המדינה

קופת גמל לקצבה-
אם אני לא טועה היא כמו ביטוח מנהלים ללא מקדם קצבה קבוע, לכן אין לה יתרונות מיוחדים.

יום טוב