שלום בני, צריך ייעוץ

שלום רב
כעצמאי, יש לך אפשרות לפתוח קרן השתלמות במעמד עצמאי הנהנית מהטבות מס הן במעמד ההפקדה ובנוסף פטור ממס על רווח הון (ההטבות כמובן בכפוף לתקרה הקבועה בחוק). הכספים נזילים לאחר שש שנים וניתנים למשיכה כסכום הוני.
ישנם מוצרים פיננסים נוספים כגון פוליסות חיסכון(חיסכון הוני טהור ללא מרכיב ביטוחי) אשר ניתן למשוך את הכספים הצבורים תוך חמישה ימי עסקים .
ציינת כי אתה זקוק לכסף נזיל מדי פעם בגלל העסק. האם כל הסכום חייב להיות נזיל או רק חלקו? בהנחה וחלק מהכסף יכול לשמש להשקעה, לאיזה פרק זמן? חשוב לציין כי טווח השקעה הינו אחד הפרמטרים החשובים ביותר בקביעת תמהיל ההשקעה ( בד"כ כאשר טווח השקעה קצר יותר נוריד את רמת הסיכון).

ציינת כי לא קיבלת ייעוץ אמיתי, אכן יש גופים מקצועיים יותר ומקצועיים פחות וחשוב להתקדם עם גוף שהנך מכיר או קיבלת המלצות .
לסיכום המלצתי היא להיפגש עם איש מקצוע אשר ייתן ייעוץ אמיתי על מנת להתאים את המכשיר הפיננסי ורמת הסיכון המתאימה בעבורך( כמובן לאחר בדיקה של פרמטרים נוספים כגון מצב משפחתי, פיננסי וכו').